11月2日，阿里巴巴發(fā)布了2019財(cái)年Q2季報(bào)，再次領(lǐng)跑全球互聯(lián)網(wǎng)同行，但支付寶的相關(guān)數(shù)據(jù)卻引發(fā)了爭議。
一些人關(guān)注到，根據(jù)阿里巴巴的財(cái)報(bào)計(jì)算，本季度，螞蟻金服應(yīng)當(dāng)支付給阿里巴巴集團(tuán)的特許服務(wù)費(fèi)和軟件技術(shù)服務(wù)費(fèi)為支出1.32億美金，按照比例，螞蟻金服本季度虧損3.52億美金。
這就是說，市場估值已經(jīng)超過1500億美元的世界第一科技獨(dú)角獸螞蟻金服竟然“虧損”，這讓很多人大跌眼鏡，不過，只要再看一個(gè)數(shù)據(jù)，就會發(fā)現(xiàn)，支付寶虧的“值”。
支付寶用戶數(shù)增長領(lǐng)先超級APP，即將登頂中國互聯(lián)網(wǎng)
阿里巴巴財(cái)報(bào)披露，截至2018年9月30日季度，支付寶的國內(nèi)年度活躍用戶超過7億，其中70%的用戶使用3項(xiàng)及以上支付寶的服務(wù)。
我們能看到的最近的公開信息顯示，截至2016年底，支付寶用戶數(shù)為4.5億，截至2017年底，支付寶用戶數(shù)為5.2億。由此計(jì)算，去年一年支付寶一共增加了7000萬用戶，而2018年前9個(gè)月，支付寶的用戶數(shù)就增長了1.8億，增幅達(dá)到了34.5%。
正如阿里巴巴的介紹，虧損主要是用于維持螞蟻金服本季度在用戶獲取、產(chǎn)品創(chuàng)新和國際化擴(kuò)展方面的投資。截至2018年9月30日止季度，螞蟻金服加大了投資力度，提升其在金融服務(wù)領(lǐng)域的技術(shù)能力，以獲取更多用戶并抓住增長機(jī)會。
此前，在2018年9月，支付寶曾公布，從印度到泰國、韓國、菲律賓、印度尼西亞、中國香港、馬來西亞、巴基斯坦、孟加拉，已經(jīng)在全球服務(wù)了超過8.7億人，如果算上這樣的增長速度，支付寶的全球用戶數(shù)應(yīng)該差不多達(dá)到了10億，這個(gè)數(shù)字已經(jīng)基本上可以比肩社交軟件微信，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了QQ。
我們可以對比一下超級APP們的增速。根據(jù)騰訊的財(cái)報(bào)計(jì)算，2017年底，微信總月活9.89億，同比增長11.2%，QQ月活躍賬戶為7.83億，同比下降9.8%。到了2018年，騰訊的QQ用戶數(shù)略有增長，但微信用戶數(shù)卻停留在10億左右，增長降低到了個(gè)位數(shù)。
確實(shí)如此，按照工信部公布的數(shù)據(jù)，2018年8月國內(nèi)手機(jī)上網(wǎng)的用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)12.5億戶，對移動電話用戶的滲透率為81.3%，而這個(gè)數(shù)據(jù)實(shí)際上是下滑的，7月的手機(jī)上網(wǎng)用戶數(shù)為12.6億。當(dāng)中國的手機(jī)上網(wǎng)人數(shù)不再增長之后，所有的互聯(lián)網(wǎng)公司的用戶數(shù)量增長都開始遭遇阻力，支付寶也不會例外。
不過，就是在如此嚴(yán)峻的大環(huán)境下，支付寶實(shí)現(xiàn)了用戶數(shù)的大幅增長，與微信之間的用戶數(shù)量差距在快速縮小，可以預(yù)測，隨著支付寶的滲透率進(jìn)一步提升，在國內(nèi)的用戶數(shù)追上微信也已為時(shí)不遠(yuǎn)，如果再加上國外那些支付寶寶們，到了2019年年底，微信在用戶數(shù)上很可能已難以與支付寶比肩。
支付寶的使用深度增加，多維打高頻顯露威力
除了用戶數(shù)上的高速增長，更值得關(guān)注的是，7億支付寶用戶中的70%使用3項(xiàng)及以上支付寶的服務(wù)，這充分顯示了支付寶在業(yè)務(wù)厚度。
行業(yè)里有基本的共識，依靠粗暴的用戶增長來實(shí)現(xiàn)公司增長的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，接下來是存量經(jīng)營，而業(yè)務(wù)的厚度和用戶的使用深度將決定所有APP的未來。
根據(jù)《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報(bào)告2018年第2季度》數(shù)據(jù)顯示，今年第二季度，中國第三方支付市場交易規(guī)模達(dá)393078.3億元，環(huán)比降低2.62%。這就意味著，簡單的拼用戶支付次數(shù)和頻次的思維已經(jīng)嚴(yán)重落后，發(fā)一個(gè)紅包掃一次乘車碼，只能實(shí)現(xiàn)自得其樂，對金融科技公司的未來不會帶來多大好處。
在被紅包“偷襲了珍珠港”以后，支付寶穩(wěn)住了陣腳，隨后提出了“多維打高頻”策略，即增加服務(wù)的厚度，以彌補(bǔ)線下支付頻次上的沖擊。隨著在信用、理財(cái)、保險(xiǎn)、信貸、出行、吃喝玩樂等方面生態(tài)疊加效應(yīng)的逐步顯現(xiàn)，支付寶不斷收復(fù)失地，即便是在移動支付領(lǐng)域，份額也穩(wěn)定回升。
我們看到，支付寶的用戶數(shù)之所以快速增長，主要就是得益于阿里巴巴、螞蟻金服的生態(tài)效應(yīng)。如今，螞蟻金服已經(jīng)形成了一站式的金融服務(wù)體系，加之開放賦能的策略,為用戶和商戶提供更豐富和更具價(jià)值的金融科技服務(wù)。同時(shí)，以收錢碼為基礎(chǔ)，為“碼商”提供了包括信用貸款、資金管理、經(jīng)營分析、貨源賒銷等豐富的綜合服務(wù)。與對手們相比，支付寶不僅僅是一條支付通道，粘性更大，在經(jīng)歷微信紅包啟蒙之后的市場中越來越扮演典型的收割者角色。
余額寶、螞蟻森林、花唄、相互保等等，一個(gè)接一個(gè)的現(xiàn)象級應(yīng)用集中在支付寶之中，小程序開啟了支付寶更廣闊的發(fā)展空間，從三個(gè)到五個(gè)，也許等到下一次數(shù)據(jù)發(fā)布，用戶使用支付寶的深度依然會大為增加。
螞蟻金服做回了創(chuàng)業(yè)公司，主動虧損更讓人望而生畏
如今，亞馬遜已經(jīng)成為了幾乎所有互聯(lián)網(wǎng)公司學(xué)習(xí)的榜樣，美團(tuán)、小米、京東等等這些公司都學(xué)習(xí)亞馬遜的市場戰(zhàn)略，所謂的“擴(kuò)張優(yōu)先”策略。1997年,亞馬遜上市前夕貝索斯就在致股東的一封信中提出了要堅(jiān)持“長期至上”，“擴(kuò)張優(yōu)先”正是亞馬遜以長期結(jié)果為導(dǎo)向而不是短期利潤做出的決策。
說簡單點(diǎn)，科技公司都重視規(guī)模和市場，就是先不計(jì)代價(jià)的投資擴(kuò)張，用不掙錢來爭奪市場，滅掉對手的競爭力，力圖將來達(dá)到壟斷地位之后收取超額利潤，這樣的套路在幾千年來都在商業(yè)市場上演著，但卻只是到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代被發(fā)揮到了極致。
支付寶此前曾盈利頗豐，走得是一條四平八穩(wěn)的發(fā)展路線，所以遭受到了某些對手游戲手法的沖擊，如夢初醒的支付寶隨后才開啟了新創(chuàng)業(yè)之路，不管是紅包大戰(zhàn)還是支付寶錦鯉，都顯出了巨大的戰(zhàn)斗力。
我們得記住，即便螞蟻金服價(jià)值1500億美元，但其并非是上市公司，所以可以不用那么多壓力的去投入，而其主要競爭對手的微信隸屬于上市公司的騰訊，在不斷的燒錢狀態(tài)下，騰訊左右為難，無法兼顧“一方面與阿里巴巴拼營收利潤、一方面要與支付寶拼市場”局面，這也給了支付寶發(fā)展機(jī)會。
在支付寶與微信這兩年的遭遇戰(zhàn)中，共享單車是直接的戰(zhàn)場，結(jié)果，微信支持的摩拜已經(jīng)賣給了美團(tuán)，支付寶支持的哈羅卻后來居上，這顯然已經(jīng)為支付寶提供了足夠的信心。在這一年來，我們不斷在新聞上看到螞蟻金服對外投資的消息，從衣食住行到吃喝玩樂，處處都有支付寶的身影，不僅是掃碼，也包括投資。幾個(gè)月前剛拿到超過140億美元融資的螞蟻金服，手里糧草充足。
如今的螞蟻金服已經(jīng)是一家金融科技公司，敢于虧損且敢于公告虧損，將用戶規(guī)模看做重要指標(biāo)，而金融公司最為看重的收入和利潤不再入法眼。從季度虧損開始，支付寶在2018年做回了創(chuàng)業(yè)公司。這樣的公司真正具有了侵略性，也才真正會讓所有的對手膽寒。
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